從 1 至 100 的推手: FundPark 為初創、眾籌、中小企提供創新融資方案

這次 TechApple 專訪的就是顛覆傳統銀行的風險演算法,以 P2B 金融儲貸為中心的線上資金平台 FundPark 。

對於生意來說,最重要的是什麼?有人認為是創意和想法,可是切切實實最關鍵的自然是-資金。有錢並非萬能,缺錢卻是萬萬不能,故此傳統銀行的一個重要業務就是企業融資。可是在近年科創世代,傳統銀行的制度已經有點不合時宜,在此時新的平台亦應運而生。

比銀行更方便、快捷的企業融資方案 : FundPark

從FundPark的名稱大家應該都猜到他們提供的是什麼:就是資金 (Fund) ,但他們不同於傳統的銀行或是財務公司,而是採用全新的風險模式與商業模式。他們主要提供兩類服務:訂單融資與應收款項融資,透過平台令缺乏資金的企業與資金方接觸,同時資金會由第三方信託機構保障,以確保資金有正確被運用。

這聽起來很複雜,我們舉個簡單的例子:假設你在 Kickstarter 眾籌某件產品,並獲得超大量的訂單,代表你將會有一筆可觀的收入;但同時你需要花一筆錢在產品製作/原料購買/物流等等方面,這些都是十萬火急,要是來不及出貨你就準備被網民指罵了!

而FundPark在評估過訂單數額、公司背景等等資料後,可以最快在 2 個工作天內完成評估。資金方(出資者)可以根據自己的風險承受能力與收益回報期望,選擇想要投資的項目。然後由第三方信託機構幫助處理資金,資金將直接採購訂單並進行生產,並在出貨後處理銷售營收的分紅。現時平台上的資金方主要是機構投資者。

明白銀行痛點 市場上推行卻遇到困難

為什麼會出現這個平台?FundPark 的 CEO Anson 提到團隊大多都有著銀行工作的背景,明白到傳統銀行制度對於初創、中小企是相當不利的:有時即使他們獲得大額訂單,象徵他們有著不錯的生意或是營運有運,卻因為沒有資產作抵壓,或是缺乏長期營運的背景令他們無法獲得貨款。

Anson 補充對於大部份企業來說,有幾個關鍵的時期需要流動資金,包括 1. 與客戶洽談訂單、 2. 開始進行產品生產 3. 出貨和物流 4. 買家支付款項的時期,而FundPark希望在這4個關鍵時期為企業提供資金,令他們的現金流更為順暢,故此採用與銀行不同的模式。

FundPark網上平台可以進行初步資金額度的評估

這聽起來很理想,在最初推行的時期卻遇到重重困難。Anson 認為是因為絕大部份的中小企業都認為融資是應該與銀行接觸,這種根深蒂固的印象令他們難以轉移到新興平台上-他們面對最大的問題是行銷(Marketing)!故此他們分別在線上與線下渠道努力,與不同的平台、企業合作,盡量接觸更多的潛在客戶,並進行市場教育(Market Education)。

在訪談中 Anson 特別提到,不少中小企知道FundPark平台的時侯都樂意了解更多,他指出以往除了因為 融資 = 銀行的刻板印象之外,是缺乏一個渠道去推廣不同類型方案,而互聯網令事情變得簡單,而他們作為一個網上平台,亦以快捷、方便為賣點。

顛覆 30 年不變的評估方式 用盡資訊優勢

當談到平台定位和優勢,FundPark很明確的是為初創與中小企而設,對於融資的評估標準亦與銀行不同。Anson 指傳統銀行評估融資的方式在過去 30 年都沒有太大變動,而 FundPark採用更「立體」的方式去考慮風險,除了資產、訂單的金額、營運情況之外,亦會看 Social Network 等因素。

同時他們掌握了更多的融資訊息,從買家、廠商、供應者等不同持份者的系統整合,得到的資訊並非單純由借款企業提供,一方面可以省卻繁複的工序,另一方面有助於風險管理。

網上平台的一個優勢就是快捷,Anson 提到首次提交申請可以在 2 個工作天內處理,而下一次申請處理速度甚至能縮減至一個工作天。

幫助眾籌計劃完成產品 從 1 爆發到 100!

FundPark已經營運一段日子,他們亦幫助不少中小企、初創完成融資。Anson 提到一個有趣的案例:有初創公司利用眾籌平台獲得研發資金,然而在過程中除了得到 Backers 的支持外亦得到外國分銷商的青睞,並向他們大量下單,過程中他們面對到營運資金的問題。FundPark就幫助他們獲得融資,數額接近港幣 $100 萬。

他認為眾籌平台過去幾年幫助不少初創,如果說 Kickstarter 、Indiegogo 等平台是是萌生創意到製作產品「從零到一」的過程;那麼 FundPark就是幫助初創從 「1 到 100」的成長助力。

FundPark已經開始在台灣方面有營運,而團隊的目光將會放在東南亞國家,他們認為新加坡、馬來西亞、越南等等國家有著相當大的市場,而當地的中小企亦需要一個更佳的融資方案。

Anson:所謂初創,只不過是 BuzzWord 、是光環而已

在營運一段日子後,FundPark得在不同的獎項,亦得到一定的支持,算是初創成功的例子,那他們又如何看待 Startup 這回事呢?Anson 認為 Startup(初創)只是光環的一種,核心與任何生意一樣,都是解決客戶的「痛點」,同時把產品做好。

同時,他認為香港這個城市還是有相當多的創意,每個人在工餘的時侯總會有些想法,然而初創的重點是把產品做出來,當做出來的事情是為社會帶來影響,才能驗證你的想法是否正確。就如 FundPark從一個概念到平台成形亦花了很多時間研發,當幾位創辨人認為將會為社會帶來沖擊,就迅速把它做出來。

這才是初創應該做的事!

TechApple 編輯部:顛覆傳統 先要了解傳統

這次訪問中 Anson 明確的指出了傳統銀行對於中小企融資的「痛點」,他們有如此深切的了解就源於幾位創始人的工作經驗。在生活中我們經常會發現社會問題,或是制度上的不完備,有人選擇繞道去遷就系統,亦有人選擇衝擊舊有體制-明顯地 FundPark就是後者。

作為一個以融資的金融平台,訪談中他們對「錢」的著墨並不多-沒有提到他們為中小企提供最優惠利率,也沒強調資金方可以得到可觀利潤,如果與其他融資平台相比,FundPark就是如此截然不同。畢竟即使條款如何優惠,中小企、初創得不到流動資金也是沒有意義的,他們把目光放於借貸門檻上,亦發明出獨特的商業模式把事情完成。

在平台與團隊,編輯們都感受到這是一種腳踏實地的創新。

FundPark 網站:https://www.fundpark.com/

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